Vamos a comparar los prestamos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Instituto Gallego de Promoción Económica (IGAPE), concretamente de las ayudas por Coronavirus que son:
- Líneas de Financiación ICO con Garantía del Estado (Préstamo ICO)
- IG257- Préstamos avalados para apoyar a las pymes y autónomos en el contexto del actual brote de COVID-19 (Préstamo IGAPE)
Beneficiarios del prestamo
Beneficiarios del prestamo ICO
Autónomos, microempresas, pymes y grandes empresas, que se hayan visto afectados por los efectos económicos del COVID-19. (se entienden incluidos S.C. y C.B.)
En general cualquier ACTIVIDAD ECONÓMICA.
Deben cumplir:
- No figuren en situación de morosidad en la consulta a los ficheros de la CIRBE a 31 de diciembre de 2019.
- No estén sujetos a un procedimiento concursal a fecha de 17 de marzo de 2020.
- No ser considerada empresa en crisis, según Reg. CE 651/2014 ( entre otras son las empresas con FP < 50% CS)
Beneficiarios del prestamo IGAPE
Pymes, ya sean autónomos, sociedades mercantiles, S.C. o C.B. que se encuentren afectadas por el actual brote de COVID-19. (los mismos)
En general cualquier ACTIVIDAD ECONÓMICA, si bien EXCLUYE: juegos azar, distribución tabaco, promoción inmobiliaria
Deben cumplir:
- Domicilio fiscal y actividad económica en Galicia
- Estar al día con Hacienda, Xunta y la Seguridad Social
- No ser considerada empresa en crisis, según Reg. CE 651/2014 ( entre otras son las empresas con FP < 50% CS)
Importe Préstamo Avalado
Importe Avalado ICO
No existe importe máximo, sino que hay que atender a las limitaciones:
- Doble costes salariales del 2019 (o previsiones 2 años si inicio de actividad ó
- 25% cifra negocios 2019 ó
- Necesidades de liquidez debidamente justificadas y certificadas para los próximos: 12 (no PYME) o 18 meses (PYME)
- Excepciones superiores condicionadas debidamente justificadas.
Importe Avalado IGAPE
Entre 3.000 a 200.000 euros
Con 2 limitaciones a su importe máximo:
- Doble costes salariales del 2019 (o previsiones 2 años si inicio de actividad) ó
- 25% cifra negocios 2019
Plazo Devolución del Prestamo
5 años (1 de carencia) para el ICO
4 años (1 de carencia) para el IGAPE
Tipo de interés del prestamo
Tipo de interés prestamo ICO
Fijo, establecido por la entidad financiera. (Entre el 1% y el 3,6%). Siempre atendiendo a la emergencia de la situación y no siendo superior al tipo de interés que venía ofreciendo hasta la fecha.
Tipo de interés prestamo IGAPE
Máximo 1,5% (bonificado)
Descripción de la Ayuda
Aval del Estado a la financiación bancaria:
- Pymes y autónomos: el aval del Estado ascenderá como máximo al 80% de la operación.
- No pyme: el aval del Estado cubrirá como máximo el 70% de nuevas operaciones y el 60% de operaciones de renovación.
Condiciones de los préstamos a avalar:
- Hayan sido formalizados o renovados con posterioridad al 17/03/2020.
- Los préstamos a renovar no figuren situación de morosidad a 31/12/2019
- Los préstamos a renovar no estén sujetos a un procedimiento concursal a 7/03/2020.
El IGAPE subvenciona el tipo de interés de los préstamos concedidos en esta modalidad.
El abono se realizará de una sola vez por anticipado
Destinos del Prestamo
Destino Prestamo ICO
Necesidades de financiación derivadas, entre otros, de:
- Pagos de salarios.
- Facturas de proveedores pendientes de liquidar.
- Alquileres de locales, oficinas e instalaciones.
- Gastos de suministros.
- Necesidad de circulante.
- Otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias.
Siempre teniendo en cuenta que el aval no da cobertura a conceptos distintos al principal de la operación (pago de intereses, comisiones u otros gastos inherentes a las operaciones).
Destino Prestamo IGAPE
La empresa tiene que dedicar:
- Un mínimo del 35% al pago de proveedores, acreedores, costes salariales, arrendamientos, primas de seguros, impuestos y gastos financieros operativos.
- Un máximo del 65% a cancelación de deudas bancarias:
- Pagos de leasing, renting vencidos o que venzan durante los próximos tres meses.
- Pagos de saldos dispuestos en pólizas de créditos.
- Deudas bancarias vencidas con posterioridad al 1 de marzo.
- Comisión de aval, aportación de socio de las SGR.
Comisiones
Comisiones Prestamo ICO
En general, entre el 0% y el 0,5% de comisión de estudio y apertura.
Los costes de los nuevos préstamos y renovaciones deberán ser inferiores a los costes de los préstamos y otras operaciones para la misma tipología de cliente que no cuenten con el aval.
Comisiones Prestamo IGAPE
- Entidad financiera: 0,60% comisión de estudio y apertura (mínimo de 30 €).
- SGR (SOGARPO/AFIGAL):
- 0,5% comisión de aval para toda la vida de la operación sobre el saldo vivo anual previsto del importe avalado, éste importe se cobra por anticipado
- el 2% de depósito de aportación de socio de la SGR, que se devuelve al final una vez amortizado el préstamo.
Tramitación
En las entidades financieras adheridas al ICO
Ante el IGAPE (oficina virtual) coordinado con la entidad financiera y con la SGR
Plazo Solicitud
Plazo Solicitud ICO
De 18/03/2020 a 30/09/2020 (prorrogables)
Plazo Solicitud IGAPE
Hasta 30/09/2020 o hasta agotamiento de crédito
Documentación Mínima Necesaria
Documentación Mínima Necesaria ICO
- Los “preconcedidos” se están tramitando sin documentación alguna.
- Documentación del negocio:
- CC.AA.
- IVA (2019)
- Datos de personal
- Cualquier otra a requerimiento de la entidad financiera: previsiones de tesorería, pool bancario, justificación de caída del negocio, …
- Declaración jurada de que no supera los límites
- Certificado de estar al corriente…
Documentación Mínima Necesaria IGAPE
- Todos: información:
- Alta en el IAE
- CNAE
- Datos de plantilla
- Datos representante
- Datos préstamo
- Personas jurídicas :
- Escritura de constitución
- Poder del representante
- Últimas CCAA aprobadas
- Personas físicas y C.B.:
- IVA (2019)
Es importante disponer de toda la información antes de cubrir el cuestionario para agilizar su cumplimentación. Posteriormente, la SGR puede exigir información complementaria: previsiones de tesorería,… e incluso avales complementarios.
Documentación Justificativa del Destino del Préstamo
Ninguna para los ICO
Documentación justificativa para IGAPE
En los quince días siguientes a la última disposición del préstamo, deberá justificarse aportando:
- Extracto cuenta bancaria donde se abone el préstamo y justificación de todos los movimientos con sus facturas, nóminas e impuestos correspondientes.
- Justificantes bancarios del pago del préstamo.
Amortización Anticipada
ICO: Comisión del 1%
IGAPE: Si la empresa amortiza anticipadamente el préstamo, deberá devolver la parte proporcional de la subvención cobrada.
